Baufinanzierung - Darlehenssonderformen

Bei einem Bausparvertrag werden zunächst 40 bis 50 Prozent Guthaben - wird auch als Zielbewertungszahl bezeichnet - angespart. Der Differenzbetrag zur Bausparsumme wird nach Zuteilung als Bauspardarlehen zur Verfügung gestellt.

Ein Bausparvertrag macht für Immobilienbesitzer Sinn, denn es fallen immer wieder Renovierungen am Haus an. Hierfür eignet sich das Bauspardarlehen besonders gut, da es bei geringeren Summen unkompliziert und teilweise sogar ohne grundpfandrechtliche Absicherung zu beantragen ist.

Bauspar-Sofortdarlehen

Bei dieser Variante wird ein neuer Bausparvertrag angespart und parallel ein Hypothekendarlehen aufgenommen. Für dieses fallen nur Zinszahlungen an. Die Tilgung erfolgt in einer Summe nach Zuteilung (s. Festdarlehen). Dieses Kombimodell lohnt sich bei vermieteten Objekten oder bei einer Ansparung durch staatliche Mittel wie Baukindergeld oder Eigenheimzulage.

Um die Klimaschutzziele umzusetzen, stellt der Staat umfangreiche Förderprogramme und Zuschüsse bereit. Neben der Wohnraumförderung der einzelnen Bundesländer bieten sich Darlehen des Wohneigentumsprogramms der bundeseigenen KfW-Förderbank (Kreditanstalt für Wiederaufbau) an. Die Beantragung erfolgt über die Hausbank. Anforderungen an Qualität der Bauteile und Bauausführung sind einzuhalten. Ein Energieberater hilft bei der Erstellung des persönlichen Konzepts und begleitet das Projekt von der Beantragung bis zur Endabnahme.

Art der Förderung

• zinsgünstiges Darlehen
  
• Tilgungszuschuss 5 bis 10 Prozent
  
• direkter Zuschuss

Was wird gefördert?

• energieeffizienter Neubau
  
• Sanierungsmaßnahmen, durch die ein Haus zum KfW-Effizienzhaus wird
  
• Einzelmaßnahmen wie Wärmedämmung oder neue Anlagentechnik
  
• erneuerbare Energien

Doppelte Kostenersparnis durch energieeffizientes Bauen

Beim Bau eines energieeffizienten Hauses profitiert der Eigentümer neben der staatlichen Förderung noch dazu von der Energieersparnis. Diese macht sich je nach ausgeführtem Energiestandard bemerkbar.

KfW-Effizienzhaus 55 bedeutet, dass der Jahresprimärenergiebedarf und Transmissionswärmeverlust nur 55 Prozent gegenüber einem Neubau nach EnEV (Energieeinsparverordnung) beträgt. Entsprechend gilt diese Regelung für die weiteren möglichen KfW-Effizienzhäuser mit den Nummern 40+, 40, 70, 85, 100 oder 115. Je kleiner die Zahl, desto geringer der Energiebedarf und desto höher die Förderung.

Das Online-Darlehen wird bei einer Direktbank über das Internet beantragt. Hierbei muss es sich um eine Standard-Baufinanzierung mit ausreichend Eigenkapital und einwandfreier Bonität des Kreditnehmers handeln.

Alternative Darlehensformen ergänzen die klassische Finanzierung. Die Vor- und Nachteile müssen individuell betrachtet werden. Darüber hinaus richtet sich die Wahl einer Darlehensart auch nach der Größe des Bauprojekts und die Höhe des benötigten Kredits.